Tips voor geld lenen
Er zijn vanaf de WFT, economische crisis en de val betreffende Dirk Scheringa’s DSB imperium veel veranderd wanneer het gaat om geld lenen.
Kon u voorheen onbeperkt geld lenen, bij de 1 nog meer dan bij de ander, tegenwoordig is geld lenen lastiger dan ooit en gelden daarginds strengere regels voordat banken en financieel adviseurs indien het gaat om geld lenen aan consumenten.
Een lening brengen is lastiger geworden, echter er zijn ook goede verhouding waarvoor u ongetwijfeld een lening zou moeten kunnen afsluiten. Denk aan u kopen van dezelfde nieuwe auto, kopen van inboedel na een scheiding, etc.
Hier beneden staat een aantal tips die u beheersen bijstaan bij het vinden betreffende een goede lening. Gebruik deze samen aan de berekeningen. Vraag steeds meerdere offertes aan en vergelijk deze goed en kritisch.
Ga niet voor gemak
Aan comfort zit bijna altijd dezelfde (te) hoge prijs.
Sluit geen lening af bij de verkrijging van de nieuwe auto, TV of wasmachine. U kunt er zeker van bestaan dat u dan te veel betaalt voor jouwe lening. Ook rood staan hoeveel lenen op uw bankrekening, creditcard en kopen op afbetaling zijn doorgaans de duurste vormen van krediet, waarbij u soms tot 10% meer rente betaalt dan op een goedkope lening.
Zelf bij zoek gaan naar een goedkope lening levert meestal meer met dan juist afdingen bij de koop.
Geld lenen kost geld. Bereken eigenhandig wat de kosten met een lening zijn, en vergelijk mogelijke leningen onderling.
Leen niet als u spaargeld heeft
Een lening afsluiten indien u ook nog spaargeld heeft is bijna steevast onverstandig. U betaalt steeds meer rente voor jouw lening dan jij krijgt op uw spaarrekening.
Alleen als jij (heel) kort geld wilt lenen kan het verstandig is om dit behalve sparen te doen, zeker indien er opnamekosten ofwel dezelfde boete van toepassing is als u jouwe spaargeld wilt opnemen.
Pas op voor een lage rente
Dezelfde lage rente klinkt aantrekkelijk, maar is vaak dezelfde tijdelijke aanbieding. Informeer daarom goed of de lage rente een tijdelijke aanbieding is, en wat het rentetarief gaat worden gelijk de actieperiode.
Controleer de vergunning bij de AFM
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt regelmatig voor illegale kredietaanbieders. Controleer daarom steevast (als de kredietaanbieder geen beroemde bank is) of de kredietaanbieder een AFM-vergunning bezit.
Vergelijk aanbieders
Er zijn veel aanbieders van leningen. Naast alle banken zijn er ook gespecialiseerde geldverstrekkers.
Deze geldverstrekkers zijn regelmatig goedkoper dan uw thuisbank, of een andere grootbank. Doordat goedkope geldverstrekkers dikwijls werken via internet en een minder grote interne overhead hebben, kunnen ze vaak goedkopere leningen presenteren.
Maar pas wel met. Niet allemaal aanbieders op internet zijn goed. Belangstelling altijd meerdere offertes met en vergelijk deze met hulp met onze berekeningen.
Controleer de voorwaarden van de lening
Controleer de voorwaarden van de aangeboden lening:
- Wat is de leensom? Indien deze hoger is vervolgens u heeft aangevraagd, wees dan alert met gekoppelde verzekeringen. Check ook als u het geleende geld ontvangt of kunt opnemen.
- Hoe hoog is de rente en kan dit wijzigen? Krijgt u dezelfde vaste rente of variabele rente? Staat de vaste rente gedurende de hele periode vast?
- Bedenk datgene jij bij een variabele rente dus nooit weet enigszins de maandlasten bij de toekomst zullen is.
- Lost u af bij de lening? Of betaalt u alleen rente over de lening? Mag jullie op elk moment (extra) aflossen of betaalt u een boete bij vervroegd aflossen?
- Welke boetes is er? Moet jij langduriger rente betalen indien jij te laat betaalt? Mag u op allemaal minuut (extra) aflossen of positie daar een boete met?
- Kan de looptijd met de lening verkort alsof verlengd worden?
- Welke prijs moet u betalen? Betaalt u voor de advisering of bemiddeling? Zijn er afsluitkosten?
- Worden er eveneens verzekeringen afgesloten? Wat zijn de kosten en baten hiervan?
Is het mogelijk om de maandlasten blijven betalen?
Kunt u de maandlasten ook boven de toekomst blijven dokken?
Verwacht jij wijzigingen in de nabije toekomst, houd alhier dan rekening mee betreffende het afsluiten van de lening. Gaat u binnenkort verhuizen? Is er beslist reële kans dat jij werkloos wordt? Is daar dezelfde kind op aankomst? Gaat één van jouw kinderen binnenkort studeren en/of met kamers wonen? Bedenk in al deze situaties dat u dan maandelijks waarschijnlijk minder geld erbij besteden heeft.
U kunt weleens een verzekering afsluiten om het risico af bij dekken dat u de maandlasten niet meer kunt opbrengen in geval betreffende werkeloosheid, arbeidsongeschiktheid of overlijden betreffende uw partner. Bedenk wel dat dit regelmatig nogal kostbare verzekeringen is voordat wat u er voordat terug krijgt.
Looptijd en categorie lening
Geld lenen kost geld. Leen daarom nooit langere dan
oodzaak is. Kies voor dezelfde soort lening die past bij de doel waarom u leent.
Voor u kopen van een wagen is een lening waarbij u maandelijks ook aflost een logische keuze. De auto wordt immers steeds minder waard. Zorg er dan voor dat de lening ook steeds minder wordt, het liefst minstens gelijk aflopend. Als jij denkt dat de wagen (nog) vijf jaar mee gaat, zorg dan datgene de lening binnen vijf jaar is afgelost.
Leent u omdat u tijdelijk en kort extra geld nodig bezit, zorg dan dat jij snel kunt aflossen. Wanneer uw nabije financiële toekomst onduidelijk is, zorg vervolgens vooral voor flexibiliteit. Valt het in de strijd tegen, dan moet gaan minder gaan aflossen, valt het mee, los later versneld af.
Rentevorm
Is de rente vast of variabel? En als die vast is, is deze vervolgens vast voor de gehele looptijd van de lening?
Juist op met dezelfde kwasi instaprente. Deze vaak lage rente is voornamelijk bedoeld om nieuwe bezoekers te werven. Na de actieperiode wordt de rente vaak flink hoger, waarmee het voordeel vaak al vluchtig te niet wordt gedaan.
Op zich is een variabele rente of instaprente niet fout. Zeker niet als jij de flexibiliteit heeft vanwege de lening te beheersen aflossen of oversluiten. Later kan tijdelijk profiteren betreffende een lage rente slim zijn. Maar mist de lening deze flexibiliteit juist dan op met dezelfde variabele rente of instaprente.
Een vaste rente geeft langduriger zekerheid over de kosten betreffende de lening en of u die blijvend kunt opbrengen. U weet voorafgaand waar u aan toe bent.
Leen allesbehalve teveel
Als jij wilt gezicht dat jij in de schuldsanering terecht komt, hetgeen zeker genkele pretje is, leen vervolgens nooit meer dan juist voor jij is. Zeker niet als de lening niet perse noodzakelijk ben.
Als jullie de termijnen (het maandbedrag) voor de lening – om welke reden vervolgens ook – niet langduriger kunt afbetalen, komt jij in een neerwaartse spiraal terecht die van kwaad tot erger gaat.
Indien u onverhoopt toch in de moeilijkheden komen, zoek dan zojuist snel mogelijk hulp om de schade te beperken. Een extra lening zijn dan nimmer een antwoord.
U moet gaan zelf berekenen wat jullie verantwoord maximaal kunt lenen volgens de normen van de Nederlandse Vereniging met Banken, opgesteld in samenwerkingsverband met het Ministerie met Financiën, de AFM plus enkele anderen.
My lenen blog 3626 